ファイナンシャルプランナー（FP）を見極めるために
FP（ファイナンシャルプランナー）と聞くと、「お金の専門家」という印象を持つ一方で、「保険を売る人」というイメージを抱く方も少なくありません。
■ FPには主に3タイプ
① 企業専属（所属型）FP
特定の企業に所属し、無料ライフプランニングを行いながら、自社商品の提案をします。
【メ リ ッ ト】自社商品への知識が深く、契約や手続きがスムーズ。相談料は基本無料。
【デメリット】提案が自社商品のみとなり、他社との比較ができない。
商品等を絶対にこのメーカーで検討したい！と最初から決まっている場合は専属FP一択です。
② 独立系（完全中立型）FP
どの企業にも属さず、相談料を主な収入源とするタイプです。販売手数料を受け取らないため、比較的中立な立場から提案を行います。
【メ リ ッ ト】複数商品の比較や、長期的な視点でのアドバイスが受けられる。
【デメリット】相談料が発生するため、費用面での負担を感じる人もいる。
ライフプランを軸に、家計管理をしっかり見直したい人におすすめ。私はこちらの属性です。
③ 提携型（乗合）FP
複数の企業と提携し、その中から最適と思われる商品を提案するタイプです。「無料相談」とされるケースが多く、相談しやすい印象を持たれがちですが、実際には商品販売による手数料が主な収入源となっています。
【メ リ ッ ト】複数社の商品を比較でき、ライフプランの相談料が無料な場合が多い。
【デメリット】収入が販売手数料に依存するため、提案が販売寄りになりやすい。
保険や投資の内容を詳しく知りたい人には向いているが、「なんとなく話を聞いてみよう」という段階での相談には注意が必要。無意識のうちに不要な商品へ誘導され契約になるケースもあります。
■ FPを見極める3つのポイント
FPの質を見抜くのは簡単ではありません。はっきりと質問しにくいと感じる方も多いと思いますが、次のような点に注意しながら話を聞いてみてください。
- 報酬の仕組みを自然に確認する
「この相談は無料とのことですが、どう運営されてるんですか？」「もし契約に進んだ場合、どのような費用が発生しますか？」といった聞き方で、何気なく確認を。 - 提案の幅があるかを観察する
特定企業の商品だけを強く勧める場合は、専属型の可能性があります。複数社の比較や、目的に応じた代替案を示してくれるかがポイントです。 - 相談の中心が「あなたの暮らし」になっているか（最重要）
商品の説明ばかりでなく、家族構成・将来の計画・リスクへの考え方など、生活に根ざしたヒアリングを丁寧に行ってくれるかが重要です。
■ 目的に合わせた選び方
保険や投資を中心に検討したい方
→ ①企業専属FP または ③提携型FP
将来設計や家計全体を見直したい方
→ ②独立系FP
目的がまだあいまいな方
→ ①企業専属FP・③提携型FP への相談は慎重に
「なんとなく相談してみよう」という段階で販売中心のFPを選ぶと、本来不要な契約につながるリスクがあります。FP選びこそ、最初に”目的”を明確にしておくことが大切です。
■ 最後に
この記事は、特定のFPやサービスを推奨するものではありません。目的や状況に合ったFPを選ぶための参考情報としてご活用ください。あなたにとって「本当に信頼できるパートナー」を見つけることが、安心できる未来設計の第一歩になります。
ANCS LIFEについて
ANCS LIFE は、Anc.LLC が運営する「暮らしと事業のアドバイザー」です。
ライフプラン・資産活用・事業やデザインに関するご相談を、メールフォームより無料でお受けしています。
匿名でのご相談も歓迎していますので、お気軽にご利用ください。
担当アドバイザー紹介
軟骨先生
２級FP技能士 ／ 独立系ファイナンシャルプランナー
会計事務所に所属し、法人会計・個人会計・法人労務など幅広い分野を担当。
特定の金融機関や保険会社には属さない独立系FPとして、中立な立場からアドバイスを行います。
保険・投資については、必要に応じて各分野の専門アドバイザーをご紹介します。
まず大切にしているのは、難しい商品の話よりも先に「家計の管理」をしっかり整えること。
そこから始めることで、本当に必要なものが見えてきます。
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