家計管理の第一歩は、難しい家計簿をつけることではありません。

まずやっていただきたいのは、次の4つを、それぞれ1種類ずつにまとめることです。

— list — まとめるリスト

CARD クレジットカード

日常で使用するクレジットカードは1枚に。

BANK 銀行口座

入金・出金用の口座を1つに。

INVESTMENT 証券口座

取引用の口座を1つに。

MAIL AHEAD メールアドレス

メールアドレスは１つだけ使用する。

軟骨

「複数持っていた方が便利では?」と思う方も多いのですが、実はカードや口座の種類が増えるほど、管理は複雑になっていきます。今どこにいくら入っているのか、どのカードで何を払っているのかが分からなくなり、結果として無駄な出費や、使っていないサービスの年会費を払い続けてしまう、といったことが起こりやすくなります。

同じ会社(グループ)でまとめる2つのメリット

さらに一歩進めるなら、銀行口座・証券口座・クレジットカードを「同じ会社(同じグループ)」でまとめることをおすすめします。理由は大きく2つです。

メリット1:管理のしやすさが格段に上がる

同じグループのサービスは、1つのアプリやIDでまとめて残高・利用明細・資産状況を確認できることがほとんどです。口座やカードごとにログインし直す手間がなくなり、家計全体の状況が一目で把握できるようになります。

メリット2:グループならではの特典が受けられる

同じ金融グループでまとめることで、次のような特典を受けられる場合があります。

振込手数料が無料になる:同じ銀行・同じグループ宛の振込は、多くの金融機関で無料になります。
普通預金の金利が優遇される:銀行と証券口座を連携させることで、普通預金の金利が優遇される仕組みがあります。楽天銀行と楽天証券の「マネーブリッジ」では、2026年2月1日より1,000万円以下の部分について年0.38%の優遇金利が適用されています。住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」でも、同様に金利優遇の仕組みが用意されています。
資金移動が自動化される:銀行口座と証券口座の間で資金を自動的に移動してくれる「スイープサービス」を提供している金融機関も多く、入出金の手間がかかりません。
ポイントが貯まりやすくなる:投資信託の保有額や取引に応じてポイントが貯まる仕組みもあり、貯まったポイントを買い物や投資に再利用できます。

複数のカードや口座を持つこと自体が悪いわけではありませんが、種類が増えれば増えるほど、それぞれの管理にかかる手間も比例して増えていきます。年会費の見直し漏れ、使っていない口座の放置、パスワード管理の煩雑化など、良いことよりも負担が大きくなってしまうケースの方が多いというのが実感です。

軟骨

複数のカードや口座を持つこと自体が悪いわけではありませんが、種類が増えれば増えるほど、それぞれの管理にかかる手間も比例して増えていきます。年会費の見直し漏れ、使っていない口座の放置、パスワード管理の煩雑化など、良いことよりも負担が大きくなってしまうケースの方が多いというのが実感です。まずは1つに絞り込むことから。家計管理を始めたい、あるいは見直したいと思ったら、まずは今お持ちのカード・口座・メールアドレスを一度洗い出し、1つに絞り込むところから始めてみてください。それだけで、日々の管理はぐっと楽になります。