毎月の生活費とは別に、「使う時期が決まっているお金」がある

家計管理というと、まず思い浮かぶのは「毎月の生活費をいかに抑えるか」かもしれません。ですが、家計にはもう一つ、見落とされがちな視点があります。それは、数ヵ月〜数年後に、まとまった金額が必要になるとわかっているイベントへの備えです。

これらは「いつか必ず発生する」とわかっているにもかかわらず、多くの家庭では、その月の生活費や、たまたま残っていた貯蓄から捻出することになりがちです。その結果、車の買い替え時期やメンテナンスの時期に「思ったよりお金が足りない」と慌てたり、旅行のたびに貯蓄を大きく取り崩したりすることになります。

イベントごとに「毎月いくら積み立てるか」を先に決める

そこでおすすめしたいのが、イベントごとに専用の積立を用意するという考え方です。

やり方はシンプルで、

たとえば、7年後に車を300万円で買い替えたいなら、300万円 ÷ 96ヵ月＝毎月3万1,250円を、車の買い替え用として積み立てていく、というイメージです。同じように、学費用・家電用・旅行用・メンテナンス用と、それぞれのイベントごとに毎月の積立額を決めておきます。

この考え方のポイントは、毎月の収入を次のように分けて捉えることです。

生活費と目的別積立を先に確保したうえで、残った分を貯蓄や投資に回す、という順番で考えるのがポイントです。「余ったら積み立てよう」ではなく、「積み立てる分は先に確保し、本当に自由に使えるお金・増やせるお金がいくらなのかを、毎月はっきりさせる」という発想に近いイメージです。

目的別に積立を分けておくと、次のようなメリットがあります。

ここで大切なのは、口座自体を目的ごとに分ける必要はない、むしろ口座は1つにまとめるのが原則だということです。口座を増やしすぎると、管理する通帳やアプリの数が増え、残高の全体像がかえって把握しにくくなります。

そこでおすすめなのは、1つの口座の中で、目的別に金額を仕分けて管理できる仕組みを使うことです。

このように、口座の数は1つのまま、管理上・記録上で目的別に金額を分けておくことで、口座管理の手間を増やさずに、目的別積立のメリットだけを得ることができます。

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軟骨先生

２級FP技能士／独立系ファイナンシャルプランナー

会計事務所に所属し、法人会計・個人会計・法人労務など幅広い分野を担当。特定の金融機関や保険会社には属さない独立系FPとして、中立な立場からアドバイスを行います。まず大切にしているのは「家計の管理」をしっかり整えること。そこから始めることで、本当に必要なものが見えてきます。

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